从新质生产力到数字生态银行 邮储银行驭“数”有道

新质生产力之“新”在于科技创新。新质生产力的数字化特性能够极大地提升生产效率和经济发展的质量，推动产业升级和创新发展。于商业银行而言，实施数字化转型是发展自身新质生产力的关键，也是其服务新质生产力发展的重要砝码。

作为国有大型商业银行，中国邮政储蓄银行（以下简称“邮储银行”）正在通过释放数据要素潜能、构建高效自主研发体系、加快布局前沿技术、深化关键核心技术应用、打造数字基础设施等举措，筑牢坚实的科技能力底座，培育自身新质生产力，全力加快建设数字生态银行，做好数字金融这篇大文章。

攻坚关键前沿技术 强化数字能力底座

在金融行业，数字化转型已成为推动业务创新和服务升级的关键力量。《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》指出，积极引导银行保险机构数字化转型，提升数字化经营服务能力，强化业务管理、改进服务质量、降低服务成本。这一战略部署不仅为银行业指明了发展方向，更是对金融科技发展趋势的深刻把握。

早在2019年，邮储银行就已洞察到科技驱动发展的重要性，决定每年将营业收入的3%左右投入信息科技领域。仅2023年全年，邮储银行在信息科技侧投入就高达112.78亿元，同比增长5.88%，占营业收入的3.29%。这一投入不仅体现了邮储银行对科技的重视，更是其数字化转型的坚实基础。

在夯实数字根基、深化数字化转型的过程中，邮储银行加快了前沿技术的布局，并坚持自主研发，以确保核心技术的自主可控。

人工智能技术展现出强大的态势感知、数据洞察和理解生成能力，成为金融科技创新发展的关键要素。邮储银行在“十四五”初期就开展人工智能技术布局，“邮储大脑”平台实现了对人工智能模型从训练、测试、部署、运行、迭代的全生命周期的研发管理，引入各类机器学习、深度学习先进算法和模型，并适时纳入大模型相关技术，支持邮储银行一系列人工智能技术应用探索及业务流程的智能化改造，成为邮储银行拥抱数字浪潮的“智能基座”。

在数字化转型的实践中，邮储银行始终坚持核心技术自主可控的原则。这一点在其“新一代”系统的建设中得到了充分体现。

截至目前，该行已经完成了新一代个人业务核心系统、新一代公司业务核心系统。

以2024年年初上线的新一代公司业务核心系统为例，2024年10月系统完成全量客户迁移。借助该系统可全面提升金融服务质效，一方面通过“流程重塑+系统优化”，整合高频产品和对客服务，实现数据共享、产品套餐一键签约，全面提升客户交互体验。另一方面，聚焦资金流动性、盈利性、安全性为一体的财资管理目标，打造现金管理数智化产品新体系；同时，运用数字技术实现数智化风控，丰富并完善反欺诈功能，进一步提高了系统风险防控能力和合规管理能力。

业务技术深度融合 构建数智化优势

发展新质生产力不仅意味着技术要有所突破，更要求企业对生产要素进行创新性的配置，以加速潜在生产力向现实生产力的转化，实现经济发展动力的转换。

具体到银行业，数字赋能形成新质生产力后，不仅拓宽了服务半径，还实现了降本增效，为银行业带来了革命性的变化。

从邮储银行的实践看，其坚实的科技基础使得产品能够灵活装配，快速响应市场变化。该行的科技队伍正围绕“三农”金融、小微金融、主动授信、财富管理、金融市场五个方面，构筑了差异化的竞争力，打造了独特的发展特色。

在“三农”金融方面，邮储银行通过视频作业服务系统打造“三农”信贷视频自助签约新模式，业务办理效率提升约70%。同时，构建了“三农”特色主体及业务运营管理系统，实现了客群分析、策略调度、资源管理等线上化闭环管理，不仅提高了服务效率，也为客户提供了更加精准的服务。

在小微金融方面，邮储银行推动小微金融业务线上化，实施E支用创新业务模式，实现客户电子渠道“秒级放款”，满足客户随支随还的用款需求，截至目前，E支用业务结余超2000亿元，本年累计放款6.42万笔。以区块链、物联网技术打造小微金融专属服务系统，形成企业间链网，消除小微企业服务信息差，提高小微企业金融服务成功率。

在主动授信方面，邮储银行主动授信已在柜面、ITM、智能外呼等14个渠道投放，实现线上线下全渠道营销链路建设，提升名单挖掘和营销投放效率。

在财富管理方面，邮储银行财富中台借助AI增强投资组合专业能力，提升个人财富报告智能化水平。持续推广和优化CRM平台，重构综合营销绩效管理系统，推动综合营销模式向智能化转型，系统日均交易量1.15亿笔。

在金融市场方面，邮储银行通过“邮你同赢”同业生态平台通过数智融合，着力建设业务场景、交互场景、工具场景相交融的综合化服务体系，为客户提供全渠道、全业务品种的一站式金融服务，深挖金融数据背后的运营价值，赋能邮储银行同业业务发展。电子化交易系统进一步整合交易渠道，上线货币市场交易机器人，形成自动化处理机制，节约工时约94% ；搭建智能化雏形，提升交易精细化管理水平。

这些差异化竞争力的形成，得益于邮储银行深化客户服务工程师业技融合模式。具体而言，就是邮储银行将科技人员前置到总分行业务一线，以客户为中心、为伙伴挖掘客户诉求，与客户共创数字金融服务方案。

截至目前，邮储银行客户服务工程师已覆盖全国36家一级分行，并下沉至市、县，全面强化数字金融转型支撑力。

客户服务工程师模式的具体实践包括促成交易银行、信贷业务、智慧政务等公司业务合作，联动个人业务等多领域发展，实现61项重点业务落地；对接17家分行1511个省重点特色项目，挖掘新增客户需求累计374项，推动分行447条优化建议落地。为客户提供一站式综合服务，行业客户累计达到215个，提供综合金融解决方案30余个，打造了“养老机构资金监管”“智慧医院对账”等13个典型案例。通过业技融合联动，形成以点汇线、以线结网的立体化客户服务新模式，以科技禀赋推动乡村振兴和实体经济高质量发展。

坚守长期主义并非墨守成规，而是需要积极拥抱科技与创新，这亦是对长期主义更为深入的践行。面对数字经济蓬勃向前的大势，邮储银行仍将驭势前行，以“数智化”全面优化资源配置、提高管理效能、赋能价值创造、改善金融服务质量，培育新质生产力，打造领先的数字生态银行。